हेलो दोस्तों, अगर आप बिज़नेस स्टार्ट करने की सोच रहे तो आपको पैसे की जरूरत होगा । इस लिए business start krne के लिए आपको पैसो इन्वेस्ट करने होंगे । आगरा आपके पास बिज़नेस के लिए पर्यापत बैलेंस नहीं तो आप Business loan ले सकते है । तो Business loan kaise le ? Business loan लेने के लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट चाहिए ?
आज के इस पोस्ट में हम बात करने वाले business loan kya hota hai जैसा कि आप जानते हैं कि करोना महामारी के कारण कई लोगों की रोजगार चली गई । ऐसे में अगर आप भी अपना खुद का कोई बिजनेस करना चाहते हैं, लेकिन आपके पास पैसे नहीं है, तो इसके लिए आप आसानी से बिजनेस लोन बैंक से आप ले सकते हैं ।
अब आप लोगों के मन में सवाल आएगा कि आखिर बिजनेस लोन होता क्या है? अप्लाई करने की प्रक्रिया क्या है? कौन-कौन से डॉक्यूमेंट लगेंगे? कौन-कौन से बैंक आज की तारीख में आपको कम ब्याज दर पर बिजनेस लोन दे रहे हैं? Business loan kaise le step by step जानने के लिए इस आर्टिकल को शुरू से अंत तक पढ़े ।
बैंक और NBFC व्यवसाय शुरू करने, अपने व्यवसाय को बढ़ाने और अन्य व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए Business loan प्रदान करती हैं। बिजनेस लोन दो तरह के होते हैं, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन। सिक्योर्ड लोन के मामले में, आवेदक लोन के लिए बैंक के पास कोई सिक्योरिटी/ गारंटी को गिवरी रखता है। हालाँकि, अन-सिक्योर्ड लोन के मामले में, बैंक को कोई सिक्योरिटी/ गारंटी देने की ज़रूरत नहीं है।
ज़्यादातर बैंक Un-secured Business Loan ही ऑफर करते हैं जैसे, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, सरकारी योजनाओं के अंतर्गत लोन, ओवरड्राफ्ट और आदि। बैंक सिक्योर्ड लोन भी प्रदान करते हैं जैसे, लैटर ऑफ़ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस, POS लोन, आदि।
बिजनेस लोन का मतलब होता है, कि बिजनेस को शुरू करने के लिए आप जो पैसे बैंक से लोन के तौर पर लेते हैं, उसे हम लोग बिजनेस लोन कहते हैं।कोई भी व्यक्ति अगर आज की तारीख में बिजनेस शुरू करना चाहता है तो उसे बिजनेस लोन ही बैंक से लेना होगा ।तभी वह अपना कारोबार शुरू कर पाएगा I हिंदी में इसे हम लोग व्यवसायिक ऋण कहते हैं ।
लोन लेने के लिए निम्नलिखित प्रकार की योग्यता होनी चाहिए जिनका विवरण में आपको नीचे बिंदु अनुसार दे रहा हूं-
बिजनेस लोन आप को कितना मिल सकता है या कुल मिलाकर इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार का बिजनेस शुरू करना चाहते हैं अगर आप छोटे पैमाने पर बिजनेस शुरू कर रहे हैं तो आप आसानी से बैंक से 100000 से ₹400000 लाख रुपए बिजनेस लोन के तौर पर बैंक से आप ले सकते हैं।
इसके अलावा अगर आप बड़े पैमाने पर कोई बिजनेस शुरू करना चाह रहे हैं तो आप अधिकतम बैंक से 20 लाख रुपए से लेकर 40 लाख का लोन ले सकते हैं ।
सरकार के द्वारा बिजनेस लोन शुरू करने के लिए कई प्रकार के सरकारी योजना भी संचालित की जा रही उसके द्वारा भी आप आसानी से लोन ले सकते हैं। मैं आपको नीचे है बेहतरीन सरकारी योजना की लिस्ट दूंगा जिसके द्वारा अभी आप बैंक से लोन लेकर अपना खुद का कारोबार शुरू कर सकते हैं-
Women Business Loan kaise le :- बिजनेस लोन ऑनलाइन रहने के लिए आपको निम्नलिखित चरणों का अनुसरण करना होगा जिनके बारे में मैं आपको नीचे बिंदु अनुसार जानकारी दूंगा।महिलाओं के बीच उद्यमिता को बढ़ावा देने के लिए बैंकों ने महिला उद्यमियों को विशेष लोन योजनाएं देनी शुरू कर दी है। इन लोन योजनाओं में महिलाओं को ब्याज दर और सिक्योरिटी/ गारंटी में रियायत दी जाती है। कुछ बैंकों में महिला उद्यमियों के लिए विशेष विभाग भी हैं जहां वे उन्हें लोन योजनाओं के बारे में बताया जाता है, व्यवसाय संबंधित सलाह दी जाती है और ट्रेन भी किया जाता है। वह महिला उद्यमी जिनकी हिस्सेदारी कंपनी में 50% से कम है, वे महिला विशेष लोन योजनाओं के लिए योग्य नहीं हैं।महिला उद्यमियों के लिए कुछ लोकप्रिय लोन योजनाएं निम्नलिखित हैं:-
बिजनेस लोन के लिए अगर आप अप्लाई करते हैं तो सबसे पहले आपको देखना ब्याज कितनी देनी पड़ेगी विभिन्न प्रकार के बैंकों और फाइनेंसियल संस्था का ब्याज दर भी अलग अलग होता होता है मैं आपको नीचे बिंदु अनुसार सभी बैंकों का ब्याज दर का विवरण दूंगा:-
| Approved Banks for Business Loan | Business Loan Interest Rate |
|---|---|
| कोटक महिंद्रा बैंक | 14% per year |
| Hdfc बैंक | 16% per year |
| Axis bank | 17 % per year |
| Yes bank | 17% per year |
| ICICI बैंक | 18% per year |
| RBl bank | 18%per year |
| Idfc first bank | 19% per years |
| ज़िप loan | 16% per years |
| फ्लेक्सी लोन | 16% per years |
| फुलर्टन फाइनेंस | 17% per years |
| बजाज फाइनेंस | 17% per years |
| टाटा कैपिटल फाइनेंस | 17% per year |
| लेंडिंगकार्ट फाइनेंस | 18 pet years |
| हीरो फिनकोर्प | 18% per years |
| इंडीफी फाइनेंस | 18% per years |
| नियो ग्रोथ फाइनेंस | 18% per year |
| SME corner | 19% per years |
| यू ग्रो कैपिटल | 20% per years |
| HDB फाइनेंशियल सर्विस लिमि. | 22% |
| SBI bank |
बिजनेस लोन मुख्य तौर पर दो प्रकार के होते हैं जिनके बारे में मैं आपको नीचे बिंदु अनुसार जानकारी दूंगा:-
पर्सनल लोन का मतलब होता है ऐसे लोग दिए जाते हैं जो डॉक्टर ,चार्टर्ड अकाउंट सरकारी ऑफिसर वकील इत्यादि जो अपना खुद का बिजनेस शुरू करना चाहते हैं तो बैंक ऐसे लोगों को Proffonsanal लोन प्रदान करती है I इस प्रकार के लोन को प्राप्त करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए तभी जाकर आप बैंक से लोन ले पाएंगे I इस प्रकार के लोन की अगर राशि अधिक होती है तो बैंक आपसे किसी प्रकार का सिक्योरिटी डॉक्यूमेंट मांग सकता है I
इस प्रकार के लोन अपना खुद का बिजनेस करने वाले लोग बिजनेस फर्म प्राइवेट कंपनियां उन्हें बैंक की तरफ से अपने व्यवसाय को बड़ा करने के लिए या उनकी व्यवसाय की कोई जरूरत है उसे पूरा करने के लिए बैंक की तरफ से लोन दिया जाता है I Trade loan मुख्य तौर पर तीन प्रकार के होते हैं जिनका विवरण में आपको नीचे बिंदु अनुसार दूंगा-
ओवरड्राफ्ट लोन बैंक के द्वारा दिया जाने वाला वाला ऐसा लोन है I जहां अगर आपके अकाउंट में पैसे नहीं है I तभी आप अपने बिजनेस की जरूरत को पूरा करने के लिए अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं I ओवरड्राफ्ट लोन की खासियत होती है कि आपको यहां पर लोन की राशि चुकाने की समय अवधि अच्छी खासी प्रदान की जाती है I
वर्किंग कैपिटल लोन का का मतलब होता है ऐसा लोन जो बिजनेसमैन को उनके व्यवसाय से जुड़े हुए प्रतिदिन की जरूरत को पूरा करने के के लिए दिया जाता है जिसमें व्यवसाय के प्रति दिन के खर्च जैसे वर्कर को पैसे देना कच्चे माल मंगाना इत्यादि चीजें I इस प्रकार के लोन में खर्च करने की सीमा बैंक के द्वारा निर्धारित की जाती है उसे सीमा के अंदर आप खर्च कर पाएंगे I
Term loan का मतलब होता अल्पकालीन लोन किस प्रकार के लोन विशेष तौर पर पर्सनल और व्यवसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंक से लिया जाता है I इनकी चुकाने की अवधि भी काफी छोटी होती है I
Business Loan kaise le के बारे में तो आपने जान लिया । पर online business loan kaise apply kre ? बिजनेस लोन ऑनलाइन रहने के लिए आपको निम्नलिखित चरणों का अनुसरण करना होगा जिनके बारे में मैं आपको नीचे बिंदु अनुसार जानकारी दूंगा-
Business Loan Fee & Charges सभी बैंक के अलग-अलग होते हैं। फीस और शुल्क Business loan राशि , ब्याज दर और भुगतान अवधि पर निर्भर करते हैं।
अगर आप बैंक से बिजनेस लोन लेते हैं तो चुकाने के न्यूनतम समय अवधि 1 साल होती है और अधिकतम 5 साल
बैंक 750 से अधिक के क्रेडिट स्कोर को अच्छा मानते हैं।
किसी भी उद्योग के लिए जीएसटी भुगतान जितना अधिक होगा, आपका व्यवसाय उतना ही बेहतर प्रदर्शन करेगा। इसलिए बैंक ऐसे उद्योगों पर अधिक आसानी से निर्भर हो जाते हैं।
फिक्स्ड ईएमआई – आप फिक्स्ड ईएमआई के साथ अपने बिजनेस लोन का भुगतान कर सकते हैं, जहां ईएमआई मूलधन और ब्याज के आधार पर तय की जाती है।
फ्लेक्सी ईएमआई: बजाज फिनसर्व एक अनूठी लचीली ऋण सेवा प्रदान करता है जो आपको कुल ऋण सीमा के बजाय केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करने की अनुमति देता है।
छोटा व्यवसाय शुरू करने या अपनी पिछली नौकरी को बढ़ाने के लिए सरकार ने 10 लाख रुपये तक की कई ऋण योजनाएं शुरू की हैं। आपको बता दें कि कर्ज के तौर पर आपको 10 लाख रुपये मिलेंगे। इस सरकारी योजना का नाम पीएम मुद्रा ऋण योजना (PMMY Scheme) है। प्रधान मंत्री मुद्रा योग (PMMY) सुविधा की पेशकश की जाती है।
मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको किसी सरकारी शाखा या बैंक में आवेदन करना होगा। यदि आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो आपको घर के स्वामित्व या किराए के दस्तावेज, व्यवसाय से संबंधित जानकारी, आधार, पैन नंबर सहित कई अन्य दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।
कैश क्रेडिट लोन का अधिकतम टेन्योर 12 माह यानी एक साल होता है। Cash credit में आपको एक वर्ष के लिए पैसा use करने के लिए मिलता है और हर वर्ष एक बार Cash credit limit clear करने पर दुबारा से उतनी limit तक का पैसा निकल सकते है । क्रेडिट स्कोर कम होने पर, कैश क्रेडिट नहीं मिलता है। बिजनेस लोन और कैश क्रडिट लोन अलग – अलग होता है।
हम आशा करते है के इस आर्टिकल से आपको Business loan kya hota है ? Business loan kaise le ? Required documents and eligibilites for Business Loan , Business loan interest rates list ? best Government Schemes for Business लोन ? Online business loan kaise apply kre ? अदि के बारे में पूरी जानकारी मिल गया होगा । आप अपने सवाल और सुझाव निचे कमेंट कर सकते है । इसी प्रकार की इसी और जानकारी के साथ हम अगले आर्टिकल में मिलेंगे । हमारे साथ जुड़े रहने के लिए हमे सोशल मीडिया पर फॉलो करे या इस वेबसाइट को Subscribe करे ।
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