क्या है इस पोस्ट में ?
हेलो दोस्तों, अगर आप बिज़नेस स्टार्ट करने की सोच रहे तो आपको पैसे की जरूरत होगा । इस लिए business start krne के लिए आपको पैसो इन्वेस्ट करने होंगे । आगरा आपके पास बिज़नेस के लिए पर्यापत बैलेंस नहीं तो आप Business loan ले सकते है । तो Business loan kaise le ? Business loan लेने के लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट चाहिए ?
आज के इस पोस्ट में हम बात करने वाले business loan kya hota hai जैसा कि आप जानते हैं कि करोना महामारी के कारण कई लोगों की रोजगार चली गई । ऐसे में अगर आप भी अपना खुद का कोई बिजनेस करना चाहते हैं, लेकिन आपके पास पैसे नहीं है, तो इसके लिए आप आसानी से बिजनेस लोन बैंक से आप ले सकते हैं ।
अब आप लोगों के मन में सवाल आएगा कि आखिर बिजनेस लोन होता क्या है? अप्लाई करने की प्रक्रिया क्या है? कौन-कौन से डॉक्यूमेंट लगेंगे? कौन-कौन से बैंक आज की तारीख में आपको कम ब्याज दर पर बिजनेस लोन दे रहे हैं? Business loan kaise le step by step जानने के लिए इस आर्टिकल को शुरू से अंत तक पढ़े ।
Business loan kya hota hai
बैंक और NBFC व्यवसाय शुरू करने, अपने व्यवसाय को बढ़ाने और अन्य व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए Business loan प्रदान करती हैं। बिजनेस लोन दो तरह के होते हैं, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन। सिक्योर्ड लोन के मामले में, आवेदक लोन के लिए बैंक के पास कोई सिक्योरिटी/ गारंटी को गिवरी रखता है। हालाँकि, अन-सिक्योर्ड लोन के मामले में, बैंक को कोई सिक्योरिटी/ गारंटी देने की ज़रूरत नहीं है।
ज़्यादातर बैंक Un-secured Business Loan ही ऑफर करते हैं जैसे, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, सरकारी योजनाओं के अंतर्गत लोन, ओवरड्राफ्ट और आदि। बैंक सिक्योर्ड लोन भी प्रदान करते हैं जैसे, लैटर ऑफ़ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस, POS लोन, आदि।
बिजनेस लोन का मतलब होता है, कि बिजनेस को शुरू करने के लिए आप जो पैसे बैंक से लोन के तौर पर लेते हैं, उसे हम लोग बिजनेस लोन कहते हैं।कोई भी व्यक्ति अगर आज की तारीख में बिजनेस शुरू करना चाहता है तो उसे बिजनेस लोन ही बैंक से लेना होगा ।तभी वह अपना कारोबार शुरू कर पाएगा I हिंदी में इसे हम लोग व्यवसायिक ऋण कहते हैं ।
Business loan lene ke liye eligibility
लोन लेने के लिए निम्नलिखित प्रकार की योग्यता होनी चाहिए जिनका विवरण में आपको नीचे बिंदु अनुसार दे रहा हूं-
- सभी प्रकार के प्रमाण पत्र आपके पास होनी चाहिए।
- बिज़नेस कब से चल रहा हो: 1 वर्ष और ज़्यादा
- मौजूदा बिज़नेस का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रु. होना चाहिए
- पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट।
- उम्र सीमा 24 वर्ष से लेकर 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए ।
- क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।
- 2 से 3 साल का आयकर रिटर्न की फाइल ।
- किसी भी बैंक में आप डिफाल्टर ना हो।
- कुछ बैंक तो बिज़नेस के नाम पे करंट अकाउंट डिटेल भी मांगते है
Business loan lene ke liye documents
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- वोटर कार्ड
- बैंक का स्टेटमेंट
- वेबसाइट प्रमाण पत्र
- इनकम टैक्स रिटर्न की फाइल
- बिज़नेस GST Number Details
Business Loan Kitna mil sakta hai
बिजनेस लोन आप को कितना मिल सकता है या कुल मिलाकर इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार का बिजनेस शुरू करना चाहते हैं अगर आप छोटे पैमाने पर बिजनेस शुरू कर रहे हैं तो आप आसानी से बैंक से 100000 से ₹400000 लाख रुपए बिजनेस लोन के तौर पर बैंक से आप ले सकते हैं।
इसके अलावा अगर आप बड़े पैमाने पर कोई बिजनेस शुरू करना चाह रहे हैं तो आप अधिकतम बैंक से 20 लाख रुपए से लेकर 40 लाख का लोन ले सकते हैं ।
Government Business loan Schemes
सरकार के द्वारा बिजनेस लोन शुरू करने के लिए कई प्रकार के सरकारी योजना भी संचालित की जा रही उसके द्वारा भी आप आसानी से लोन ले सकते हैं। मैं आपको नीचे है बेहतरीन सरकारी योजना की लिस्ट दूंगा जिसके द्वारा अभी आप बैंक से लोन लेकर अपना खुद का कारोबार शुरू कर सकते हैं-
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना
- स्टैंड अप इंडिया
- क्रेडिट-गारंटी योजना
- CLCSS: क्रेडिट लिंक्ड गारंटी सब्सिडी स्कीम
- नेशनल स्मॉल इंडस्ट्री कॉर्पोरेशन सब्सिडी
- प्रधानमंत्री रोजगार मेला योजना
- प्रधानमंत्री रोजगार सृजन योजना
- CGTMSE: छोटे व्यवसायों के लिए क्रेडिट गारंटी फण्ड ट्रस्ट
- 59 मिनट में PSB लोन
Best Business Loan Schemes for Women
Women Business Loan kaise le :- बिजनेस लोन ऑनलाइन रहने के लिए आपको निम्नलिखित चरणों का अनुसरण करना होगा जिनके बारे में मैं आपको नीचे बिंदु अनुसार जानकारी दूंगा।महिलाओं के बीच उद्यमिता को बढ़ावा देने के लिए बैंकों ने महिला उद्यमियों को विशेष लोन योजनाएं देनी शुरू कर दी है। इन लोन योजनाओं में महिलाओं को ब्याज दर और सिक्योरिटी/ गारंटी में रियायत दी जाती है। कुछ बैंकों में महिला उद्यमियों के लिए विशेष विभाग भी हैं जहां वे उन्हें लोन योजनाओं के बारे में बताया जाता है, व्यवसाय संबंधित सलाह दी जाती है और ट्रेन भी किया जाता है। वह महिला उद्यमी जिनकी हिस्सेदारी कंपनी में 50% से कम है, वे महिला विशेष लोन योजनाओं के लिए योग्य नहीं हैं।महिला उद्यमियों के लिए कुछ लोकप्रिय लोन योजनाएं निम्नलिखित हैं:-
- महिला उद्यम निधि योजना
- महिला समृधि योजना
- सेन्ट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया से सेंट कल्याणी
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से श्रृंगार और अन्नपूर्णा
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से स्त्री शक्ति पैकेज
- बैंक ऑफ बड़ौदा से देना शक्ति योजना
- उद्योगिनी योजना
Business loan ke Kitna Interest rate hota hai
बिजनेस लोन के लिए अगर आप अप्लाई करते हैं तो सबसे पहले आपको देखना ब्याज कितनी देनी पड़ेगी विभिन्न प्रकार के बैंकों और फाइनेंसियल संस्था का ब्याज दर भी अलग अलग होता होता है मैं आपको नीचे बिंदु अनुसार सभी बैंकों का ब्याज दर का विवरण दूंगा:-
| Approved Banks for Business Loan | Business Loan Interest Rate |
|---|---|
| कोटक महिंद्रा बैंक | 14% per year |
| Hdfc बैंक | 16% per year |
| Axis bank | 17 % per year |
| Yes bank | 17% per year |
| ICICI बैंक | 18% per year |
| RBl bank | 18%per year |
| Idfc first bank | 19% per years |
| ज़िप loan | 16% per years |
| फ्लेक्सी लोन | 16% per years |
| फुलर्टन फाइनेंस | 17% per years |
| बजाज फाइनेंस | 17% per years |
| टाटा कैपिटल फाइनेंस | 17% per year |
| लेंडिंगकार्ट फाइनेंस | 18 pet years |
| हीरो फिनकोर्प | 18% per years |
| इंडीफी फाइनेंस | 18% per years |
| नियो ग्रोथ फाइनेंस | 18% per year |
| SME corner | 19% per years |
| यू ग्रो कैपिटल | 20% per years |
| HDB फाइनेंशियल सर्विस लिमि. | 22% |
| SBI bank |
Business loan कितने प्रकार का होता है ?
बिजनेस लोन मुख्य तौर पर दो प्रकार के होते हैं जिनके बारे में मैं आपको नीचे बिंदु अनुसार जानकारी दूंगा:-
- Proffonsanal loan
- Trade loan
Proffonsanal loan
पर्सनल लोन का मतलब होता है ऐसे लोग दिए जाते हैं जो डॉक्टर ,चार्टर्ड अकाउंट सरकारी ऑफिसर वकील इत्यादि जो अपना खुद का बिजनेस शुरू करना चाहते हैं तो बैंक ऐसे लोगों को Proffonsanal लोन प्रदान करती है I इस प्रकार के लोन को प्राप्त करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए तभी जाकर आप बैंक से लोन ले पाएंगे I इस प्रकार के लोन की अगर राशि अधिक होती है तो बैंक आपसे किसी प्रकार का सिक्योरिटी डॉक्यूमेंट मांग सकता है I
Trade loan
इस प्रकार के लोन अपना खुद का बिजनेस करने वाले लोग बिजनेस फर्म प्राइवेट कंपनियां उन्हें बैंक की तरफ से अपने व्यवसाय को बड़ा करने के लिए या उनकी व्यवसाय की कोई जरूरत है उसे पूरा करने के लिए बैंक की तरफ से लोन दिया जाता है I Trade loan मुख्य तौर पर तीन प्रकार के होते हैं जिनका विवरण में आपको नीचे बिंदु अनुसार दूंगा-
Over draft loan
ओवरड्राफ्ट लोन बैंक के द्वारा दिया जाने वाला वाला ऐसा लोन है I जहां अगर आपके अकाउंट में पैसे नहीं है I तभी आप अपने बिजनेस की जरूरत को पूरा करने के लिए अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं I ओवरड्राफ्ट लोन की खासियत होती है कि आपको यहां पर लोन की राशि चुकाने की समय अवधि अच्छी खासी प्रदान की जाती है I
Working capital loan
वर्किंग कैपिटल लोन का का मतलब होता है ऐसा लोन जो बिजनेसमैन को उनके व्यवसाय से जुड़े हुए प्रतिदिन की जरूरत को पूरा करने के के लिए दिया जाता है जिसमें व्यवसाय के प्रति दिन के खर्च जैसे वर्कर को पैसे देना कच्चे माल मंगाना इत्यादि चीजें I इस प्रकार के लोन में खर्च करने की सीमा बैंक के द्वारा निर्धारित की जाती है उसे सीमा के अंदर आप खर्च कर पाएंगे I
Term loan
Term loan का मतलब होता अल्पकालीन लोन किस प्रकार के लोन विशेष तौर पर पर्सनल और व्यवसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंक से लिया जाता है I इनकी चुकाने की अवधि भी काफी छोटी होती है I
Business Loan online apply kaise करें ?
Business Loan kaise le के बारे में तो आपने जान लिया । पर online business loan kaise apply kre ? बिजनेस लोन ऑनलाइन रहने के लिए आपको निम्नलिखित चरणों का अनुसरण करना होगा जिनके बारे में मैं आपको नीचे बिंदु अनुसार जानकारी दूंगा-
- सबसे पहले आपको बैंक ऑफिशल वेबसाइट पर जाना होगा
- जहां आप को विभिन्न प्रकार के लोन के ऑप्शन दिखाई पड़ेंगे उनमें से आप बिजनेस लोन के ऑप्शन का चयन करेंगे
- इसके बाद आपके सामने आवेदन पत्र आ जाएगा
- जहां पर आप को सभी प्रकार के जरूरी जानकारी को अच्छी तरह से लिखना होगा
- फिर आवश्यक डॉक्यूमेंट उसके साथ अटैच करेंगे और फिर सभी चीजों को दोबारा आप जांच लेंगे
- फिर आप sumit के बटन पर अपना आवेदन पत्र जमा कर देंगे
- कुछ दिनों के भीतर बैंक के अधिकारी आपके द्वारा जमा किए गए आवेदन पत्र का वेरिफिकेशन करेंगे
- फिर बैंक के अधिकारी आपको फोन कर इस बात की जानकारी देंगे कि आपका आवेदन पत्र स्वीकार कर लिया गया है और आगे के प्रोसेस के लिए आपको बैंक आना है
- इस प्रकार आप आसानी से ऑनलाइन बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर पाएंगे I
बिज़नेस लोन शुल्क और शुल्क
Business Loan Fee & Charges सभी बैंक के अलग-अलग होते हैं। फीस और शुल्क Business loan राशि , ब्याज दर और भुगतान अवधि पर निर्भर करते हैं।
Business loan चुकाने के समय अवधि क्या होती है ?
अगर आप बैंक से बिजनेस लोन लेते हैं तो चुकाने के न्यूनतम समय अवधि 1 साल होती है और अधिकतम 5 साल
सवाल- जवाब (FAQ)
बैंक 750 से अधिक के क्रेडिट स्कोर को अच्छा मानते हैं।
किसी भी उद्योग के लिए जीएसटी भुगतान जितना अधिक होगा, आपका व्यवसाय उतना ही बेहतर प्रदर्शन करेगा। इसलिए बैंक ऐसे उद्योगों पर अधिक आसानी से निर्भर हो जाते हैं।
फिक्स्ड ईएमआई – आप फिक्स्ड ईएमआई के साथ अपने बिजनेस लोन का भुगतान कर सकते हैं, जहां ईएमआई मूलधन और ब्याज के आधार पर तय की जाती है।
फ्लेक्सी ईएमआई: बजाज फिनसर्व एक अनूठी लचीली ऋण सेवा प्रदान करता है जो आपको कुल ऋण सीमा के बजाय केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करने की अनुमति देता है।
छोटा व्यवसाय शुरू करने या अपनी पिछली नौकरी को बढ़ाने के लिए सरकार ने 10 लाख रुपये तक की कई ऋण योजनाएं शुरू की हैं। आपको बता दें कि कर्ज के तौर पर आपको 10 लाख रुपये मिलेंगे। इस सरकारी योजना का नाम पीएम मुद्रा ऋण योजना (PMMY Scheme) है। प्रधान मंत्री मुद्रा योग (PMMY) सुविधा की पेशकश की जाती है।
मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको किसी सरकारी शाखा या बैंक में आवेदन करना होगा। यदि आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो आपको घर के स्वामित्व या किराए के दस्तावेज, व्यवसाय से संबंधित जानकारी, आधार, पैन नंबर सहित कई अन्य दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।
कैश क्रेडिट लोन का अधिकतम टेन्योर 12 माह यानी एक साल होता है। Cash credit में आपको एक वर्ष के लिए पैसा use करने के लिए मिलता है और हर वर्ष एक बार Cash credit limit clear करने पर दुबारा से उतनी limit तक का पैसा निकल सकते है । क्रेडिट स्कोर कम होने पर, कैश क्रेडिट नहीं मिलता है। बिजनेस लोन और कैश क्रडिट लोन अलग – अलग होता है।
निष्कर्ष
हम आशा करते है के इस आर्टिकल से आपको Business loan kya hota है ? Business loan kaise le ? Required documents and eligibilites for Business Loan , Business loan interest rates list ? best Government Schemes for Business लोन ? Online business loan kaise apply kre ? अदि के बारे में पूरी जानकारी मिल गया होगा । आप अपने सवाल और सुझाव निचे कमेंट कर सकते है । इसी प्रकार की इसी और जानकारी के साथ हम अगले आर्टिकल में मिलेंगे । हमारे साथ जुड़े रहने के लिए हमे सोशल मीडिया पर फॉलो करे या इस वेबसाइट को Subscribe करे ।
धन्यावाद ।
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सतिनाम सिंह पेशे से कंप्यूटर इंजीनियर है। Web developer काम के साथ इनको पढ़ने , लिखने का शौक ह। इसी ज्ञान को दुसरो के साथ बाटने के लिए ही मैंने इस हिंदी शोभा ब्लॉग की स्थापना की है। देश के लोगो को सरल भाषा में पूरी जानकारी देना ही मेरा लक्ष्य है।
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