डेट फंड क्या है? Debt Fund Low Risk Regular Income | Debt Mutual Fund in Hindi

DeDebt Mutual Fund in Hindi :- हेलो दोस्तों , हाँ आपने सही सुना। अगर आप आपने पैसे को grow करना चाहते है पर रिस्क नहीं लेना चाहते तो आप Debt Fund choose कर सकते है। बाजार में उपलब्ध निवेश विकल्पों में से एक म्यूचुअल फंड (MF) है, जो आपके पैसे को बढ़ा सकता है । आपको बता दें कि निवेशकों के लिए आज बाजार में कई तरह के म्युचुअल फंड (एमएफ) मौजूद हैं। इन्हीं में से एक है Debt Mutual Fund । डेट मनी में निवेश करने से न सिर्फ आपका पैसा सुरक्षित रहता है, बल्कि रिटर्न भी अच्छा मिलता है। डेट फंडों की विशेषज्ञता क्या है और इनमें निवेश करने पर निवेशकों को क्या लाभ होते हैं। तो असल में यह Debt Fund kya hai ? Debt fund में कैसे निवेश करे के बारे में पूरी जानकारी इस आर्टिकल में देने जा रहे है । Debt Fund in Hindi

हाँ जी , आप भी Bank FD से ज्यादा रेतुर्न मिले पर Risk भी कम हो । ऐसा कौन सा Investment Plan है । तो आप सही जगह आए है । Debt Fund आपके लिए सही है । यह पर आपको Regular return के साथ साथ stable return मिलता है । पर क्या आपको पता है Debt Fund क्या होता है ? कैसे काम करता है ? पर Debt Fund में भी बहुत प्रकार होते है ? कौन Debt Fund में निवेश कर सकता है ?

Debt Fund in Hindi (Low Risk Regular Income Invest Plan)

डेब्ट म्यूच्यूअल फंड क्या हैं – Debt Mutual Fund in Hindi

डेट म्यूचुअल फंड से पहले आपको डेट इंस्ट्रूमेंट क्या होते हैं इसके बारे में जानना होगा । आसान भाषा में समझा जाए तो किसी व्यक्ति को डेट फंड में पैसा उधार दिया जाता है। बदले में, यह व्यक्ति ऋणदाता को एक Debt Instrument जारी करता है। उधारकर्ता एक निश्चित अवधि के बाद एक निश्चित ब्याज दर पर पैसा चुकाता है। जब पैसा चुकाया जाता है, तो ऋणदाता Debt Instrument को उधारकर्ता को वापस कर देता है। उन्हें डेट फंड कहा जाता है क्योंकि लिखत जारी करने वाला दायित्व के बदले में ऋणदाता से उधार लेता है।

डेट म्यूचुअल फंड ऐसे फंड होते हैं जो आपके पैसे को सरकारी प्रतिभूतियों, वाणिज्यिक पत्र, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), ट्रेजरी बिल और अन्य मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश करते हैं। Debt Mutual Fund companies आपके पैसे को किसी न किसी company को उधर देते है । इसके इलावा यह Government Bonds , Corporate Bonds , Treasury Bills आदि में पैसा लगते है ।

जिसमे कितने समय के लिए पैसा उधार दिया और कितने परसेंट ब्याज में दिया है पहले से निर्धारित होता है । इस लिए इस पर Share Market के उतराव चढ़ाव का कोई फर्क नहीं पड़ता ।

डेब्ट म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

बहुत से लोग थोड़े थोड़े पैसे किसी न किसी Mutual Fund management company को देते है । AMC Fund manager लोगो के दिए पैसे को इक्विटी म्यूचुअल फंड में, एएमसी निवेशकों के पैसे से शेयर खरीदते हैं, जबकि डेट फंड में, एएमसी निवेशकों के पैसे को वित्तीय संस्थानों, सरकारों और निगमों को उधार देते हैं।

Debt Fund company को काम शुरू करने से पहले SEBI के पास रजिस्ट्रेशन करना पड़ता है । इसी लिए यहां पर कोई रिस्क नहीं होता है । किसी Debt Mutual Fund के साथ यह अनिवार्य शर्त है कि उसका कम से कम 65 फीसदी रकम बॉन्ड या बैंक डिपॉजिट में निवेश किया जाए। डेट म्यूचुअल फंड के तहत Government Bonds, Company Bonds, Corporate Fixed Deposits और Bank Deposits में निवेश किया जाता है। इसके अलावा बचे हुए पैसे को Equity यानि शेयर्स में निवेश किया जाता है।

डेब्ट फंड कितने प्रकार के होते है – Types of Debt Mutual Funds

बाजार में कई तरह के डेट फंड उपलब्ध हैं और उनका विवरण नीचे दिया गया है:-

लिक्विड फंड – इस प्रकार के फंड अपने पैसे को उक्त उपकरणों में निवेश करते हैं जिनकी परिपक्वता 91 दिनों से अधिक नहीं होती है। लिक्विड फंड निवेशकों को उच्च तरलता प्रदान करते हैं। उनका निवेश मुख्य रूप से ट्रेजरी बिलों, वाणिज्यिक पत्रों और जमा प्रमाणपत्रों में केंद्रित है। लिक्विड फंड बचत खातों और अल्पकालिक निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प है।

मनी मार्केट फंड – जो 1 वर्ष की अधिकतम परिपक्वता के साथ मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश करता है। ये फंड छोटी अवधि के लिए कम जोखिम वाली डेट सिक्योरिटीज चाहने वाले निवेशकों के लिए अच्छे हैं।

डायनामिक बॉन्ड फंड – जो ब्याज दर व्यवस्था के आधार पर अलग-अलग परिपक्वता के ऋण उपकरणों में निवेश करता है। ये फंड मध्यम जोखिम सहनशीलता और 3 से 5 साल के निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए अच्छे हैं।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड – जो उच्चतम रेटिंग वाले कॉरपोरेट बॉन्ड में अपनी कुल संपत्ति का न्यूनतम 80% निवेश करता है। ये फंड कम जोखिम सहने वाले और उच्च गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करने वाले निवेशकों के लिए अच्छे हैं।

बैंकिंग और पीएसयू फंड – जो अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 80 और पीएसयू (सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों) और बैंकों की ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करता है।

गिल्ट फंड  – जो अलग-अलग परिपक्वता अवधि में सरकारी प्रतिभूतियों में अपने निवेश योग्य कोष का न्यूनतम 80% निवेश करता है। इन फंडों में कोई क्रेडिट जोखिम नहीं होता है। हालांकि, ब्याज दर जोखिम अधिक है।

क्रेडिट रिस्क फंड – जो उच्चतम गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड से नीचे रेटिंग वाले कॉरपोरेट बॉन्ड में अपने निवेश योग्य कॉर्पस का न्यूनतम 65% निवेश करता है। इसलिए, इन फंडों में बहुत अधिक क्रेडिट जोखिम होता है और उच्चतम गुणवत्ता वाले बॉन्ड की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

फ्लोटर फंड – जो अपने निवेश योग्य कोष का न्यूनतम 65% फ्लोटिंग रेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। इन फंडों में कम ब्याज दर का जोखिम होता है।

ओवरनाइट फंड – जो 1 दिन की मैच्योरिटी वाली डेट सिक्योरिटीज में निवेश करता है। इन फंडों को बेहद सुरक्षित माना जाता है क्योंकि क्रेडिट जोखिम और ब्याज दर जोखिम दोनों नगण्य हैं।

अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड – जो मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और डेट सिक्योरिटीज में इस तरह से निवेश करता है कि स्कीम की मैकाले अवधि तीन से छह महीने के बीच हो।

लो ड्यूरेशन फंड – जो मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और डेट सिक्योरिटीज में इस तरह से निवेश करता है कि स्कीम की मैकाले अवधि छह से बारह महीने के बीच हो।

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड – जो मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और डेट सिक्योरिटीज में इस तरह से निवेश करता है कि स्कीम की मैकाले अवधि एक से तीन साल के बीच हो।

मीडियम टू लॉन्ग ड्यूरेशन फंड – जो मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और डेट सिक्योरिटीज में इस तरह से निवेश करता है कि स्कीम की मैकाले अवधि चार से सात साल के बीच हो।

मीडियम ड्यूरेशन फंड  – जो मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और डेट सिक्योरिटीज में इस तरह से निवेश करता है कि स्कीम की मैकाले अवधि तीन से चार साल के बीच हो।

लॉन्ग ड्यूरेशन फंड – जो मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और डेट सिक्योरिटीज में इस तरह से निवेश करता है कि स्कीम की मैकाले की अवधि सात साल से अधिक हो।

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डेब्ट म्यूचुअल फंड के फायदे (Benefits of Debt Mutual Fund)

• अपने पोर्टफोलियो में डेट म्यूचुअल फंड जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आती है। आपके पोर्टफोलियो को शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाता है।
• डेट फंड मामूली जोखिम वाले निवेशकों को अच्छा रिटर्न दे सकते हैं। अन्य निवेश विकल्पों के अलावा, आप अपने जोखिम का प्रबंधन कर सकते हैं।
• यहां पर आपको बैंक एफडी के मुकाबले अच्छा स्टेबल रिटर्न मिलता है
• डेट म्यूचुअल फंड एक इमरजेंसी फंड के रूप में एक अच्छा विकल्प हो सकता है। अगर आप कुछ पैसे अत्यधिक लिक्विड इमरजेंसी फंड के रूप में रखना चाहते हैं तो डेट फंड FD का एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
• फिक्स्ड डिपॉजिट या ईएलएसएस जे फंड जैसे डेट फंड पर कोई लॉक-अप अवधि नहीं है। आप जब चाहें बिना पेनल्टी के अपना पैसा निकाल सकते हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान (Debt Mutual Fund Risk)

• कम रिटर्न: डेट फंड अपनी सीमाओं के साथ निवेशकों के लिए अच्छा रिटर्न नहीं देते हैं। खासकर तब जब बाजार में ब्याज दर कम हो। जब अर्थव्यवस्था सही रास्ते पर नहीं होती है, तो वे आपको FD की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं।
• यदि आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से डेट फंड में निवेश कर रहे हैं तो म्यूचुअल फंड हाउस (एएमसी) कुछ व्यय अनुपात लेते हैं। इसका नतीजा यह हुआ कि डेट फंड पर रिटर्न थोड़ा कम हुआ।
• क्रेडिट जोखिम: कभी-कभी, उधार लिया गया धन मूलधन और ब्याज का भुगतान नहीं कर सकता है। निवेशकों को आपका सीधा नुकसान। ऐसा होने की संभावना तब बढ़ जाती है जब वित्त घराने कानूनी गुणवत्ता वाले बॉन्ड में निवेश करते हैं।
• लिक्विडिटी रिस्क: कभी-कभी, उच्च रिडेम्पशन अनुरोधों के आने के कारण, फंड मैनेजर को लिक्विडिटी की समस्या का सामना करना पड़ सकता है।
• डेब्ट फण्ड में आपको इक्विटी फण्ड की तरह शेयर मार्किट के बूम पर होने का फ़ायदा नहीं मिलता

डेट म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए डेट फंड सबसे अच्छा है । डेट फंड आमतौर पर स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कई सिक्योरिटीज में invest करते हैं। हालांकि इसकी कोई गारंटी नहीं है, प्रदर्शन आमतौर पर अपेक्षित सीमा के भीतर होता है। डेट फंड इसके लिए भी उपलब्ध हैं:-

Short-term investors (3-12 months)

यहां पर बैंक में आपको 3-4% return मिलता है । वह पर अपने पैसे को रेगुलर सेविंग अकाउंट में रखने के बजाय, आप लिक्विड फंड्स में निवेश कर सकते हैं, जो 7-9% रिटर्न देता है। यहां पर आपके पैसे पर काम रिस्क होता है ।

Medium-term investors (3-5 years) 

यदि आप 3-5 वर्षों के लिए कम जोखिम वाले उपकरणों में निवेश करना चाहते हैं, तो पहली बात जो शायद दिमाग में आती है वह है सावधि बैंक जमा। इसी अवधि के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड में निवेश करने से मनी डिपॉजिट कॉन्ट्रैक्ट्स की तुलना में बेहतर रिटर्न मिलता है। साथ ही, यदि आपको मासिक भुगतान (जैसे FD पर ब्याज) की आवश्यकता है, तो आप मासिक आय योजना चुन सकते हैं।

म्यूच्यूअल फण्ड में कितना जोखिम होता है? Mutual Fund Risk

आपके निवेश में कितना रिस्क है यह आपके चुनने वाले फण्ड पर निर्भर करता है । डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में बहुत कम जोखिम उठाते हैं। डेट फंड जो उच्च रेटिंग वाले बॉन्ड और सरकारी बॉन्ड में निवेश करते हैं, उनमें बहुत कम जोखिम होता है। क्योंकि वे अपना कर्ज चुकाते हैं।

• लेकिन डेट फंड जो कानूनी ग्रेड बॉन्ड में निवेश करते हैं जो उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, उनके भी डिफ़ॉल्ट होने की संभावना अधिक होती है। इसलिए खतरा भी ज्यादा है।
• सामान्य तौर पर डेट फंड में जोखिम होता है, लेकिन निश्चित ब्याज दर के कारण राशि काफी कम होती है।

डेब्ट फंड कितना रिटर्न देते हैं? Mutual Fund Return

डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। इसके अलावा, लगातार लाभप्रदता की कोई गारंटी नहीं है। NAV (Net asset value) ब्याज दर के आधार पर भिन्न होता है। यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो investment return भी बढ़ता है और यदि ब्याज दर गिरती है, तो return भी घट जाता है।

आम तौर पर, डेट फंड 7 से 8% का रिटर्न देते हैं लेकिन यह पूरी तरह से बॉन्ड पर ब्याज दरों पर निर्भर करता है। अगर बाजार में बॉन्ड पर ब्याज दरें कम हैं, तो डेट फंडों को भी कम रिटर्न मिलेगा।

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DEBT Fund charges and

डेट म्यूचुअल फंड चुनते समय एक्सपेंस रेशियो एक बहुत ही महत्वपूर्ण पैरामीटर है। व्यय अनुपात वह शुल्क है जो फंड का एक फंड फंड प्रबंधन शुल्क के रूप में लेता है। सेबी ने डेट फंड एक्सपेंस रेशियो के लिए 2.25% की कैप तय की है। कोई भी AMC Debt fund charges के रूप में 2.25% से ज्यादा नहीं ले सकता । अगर आप अच्छे से Debt Fund research करते है तो आप इस रेट से कम ratio वाले Debt fund find कर सकते है ।

इस पैसे का रिटर्न वैसे भी अधिक नहीं है, इसलिए खर्चों का अधिक प्रतिशत आपके मुनाफे को कम कर सकता है। इसलिए ज्वाइंट डेट फंड चुनते समय एक्सपेंस रेशियो पर विशेष ध्यान देना चाहिए।

DEBT Fund Capital Gains Tax

जैसे के आप जानते ही है के Debt fund ज्यादातर Long term investment है । और Long Term Debt fund investment में जो भी आपको Profit होता है , उस पर आपको Capital Gain tax लगता है ।

यदि आप 3 साल तक के लिए Debt Fund me investment करके रखते हैं, तो अर्जित पूंजीगत लाभ को STCG (short-term capital gains) कहा जाता है। एसटीसीजी आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाता है और लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

अगर डेट फंड को 3 साल बाद बेचते है तो लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स (LTCG) होता है। LTCG पर 20% की दर से कर लगता है।

Right Debt Fund कैसे चुनें

कुछ बातों का ध्यान रखकर अपने लिए सही डेब्ट फण्ड का चुनाव कर सकते हैं जैसे-

• फण्ड पर मिलने वाली ब्याज दर
• परिपक्वता की औसत अवधि
• AUM (एसेट अंडर मैनेजमेंट) फण्ड का सम्पूर्ण मार्केट मूल्य
• एग्जिट लोड (निर्धारित समय से पहले फण्ड से निकलने पर लगने वाला चार्ज)
• एक्सपेंस रेश्यो
• फण्ड के रिटर्न पर लगने वाला टैक्स

सवाल जवाब (FAQ)

निष्कर्ष

हम आशा करते है के इस आर्टिकल से आपको यह तो पता लग गया होगा के Debt Fund बहुत हद तक Bank FD से तो अच्छा है । तो Debt Mutual Fund in Hindi , How does work Debt Fund ? Debt Fund Benefits and Risk ? डेब्ट फण्ड में टैक्स कितना लगता है ? तो किसको इस Debt fund me invest krna chahie ? आप अपने सवाल और सुझाव निचे कमेंट कर सकते है । हमारे साथ जुड़े रहने के लिए हमे सोशल मीडिया पर फॉलो करे या Bookmark कर सकते है ।

धन्यावाद।

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Satnam Singh

सतिनाम सिंह पेशे से कंप्यूटर इंजीनियर है। Web developer काम के साथ इनको पढ़ने , लिखने का शौक ह। इसी ज्ञान को दुसरो के साथ बाटने के लिए ही मैंने इस हिंदी शोभा ब्लॉग की स्थापना की है। देश के लोगो को सरल भाषा में पूरी जानकारी देना ही मेरा लक्ष्य है।
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