क्या है इस पोस्ट में ?
Index Fund in Hindi :- हेलो दोस्तों , आपने स्टॉक और म्यूच्यूअल फंड के बारे में तो जानते है । क्या आपने Sensex और Nify के बारे में सुना है ? हाँ सुना हो होगा , Sensex Bombe Stock exchange का index है ? Nifty NSE का इंडेक्स है ? जिससे हम market का Growth कितना हो रहा है के बारे में जानते है । और आज हम आपको इन्ही इंडेक्स में डायरेक्ट पैसा कैसे लगते है के बारे में बतायेगे। तो Index fund kya hai ? index fund kaise काम करता है ? Returns of Index fund एंड Index fund fees & Charges कितने लगते है । Index Fund kya hota hai के बारे में पूरी जानकारी के लिए इस आर्टिकल को शुरू से अंत तक पढ़े ।
वैकल्पिक रूप से, यदि आपने कुछ म्यूचुअल फंड में निवेश किया है और आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए इंडेक्स फंड में भी निवेश कर सकते हैं। जो निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन अपने दम पर सक्रिय फंड नहीं ढूंढ सकते हैं, वे इंडेक्स फंड के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं।
Index Fund me Investment
Sensex and Nifty Index Growth
क्या आपने Sensex या nifty का ग्राफ देखा है कभी ? नहीं नहीं दिन का नहीं पिछले 10 वर्षो का ? चलो कोई बात नहीं हम आपके साथ शेयर क्र देते है । जिसको देख के आपकी सोच और दिमाग चक्र खा जाएगा ।
देखा आपने ऊपर पिछले 5 वर्ष में 119.77% की ग्रोथ ? अगर आपने Sensex index fund में 5 वर्ष पहले 1 लाख रुपए लगाए होते तो आज (05-12-2021 तक ) 2,19,770 रुपए हो जाते । मतलब के Double paise से भी जयादा । तो अब आपको यह जानना है Direct index में पैसा कैसे लगता है ।
Index fund kya hota hai ? Index Fund in Hindi
इंडेक्स फंड वही है तो किसी न किसी Index को फॉलो करते है और उसमे में ही पैसे इन्वेस्ट करते है ।जैसा कि इंडेक्स फंड के नाम से पता चलता है, ये म्यूचुअल फंड निफ्टी, सेंसेक्स, बैंक निफ्टी आदि जैसे विशिष्ट इंडेक्स से संबंधित शेयरों में निवेश करते हैं। इंडेक्स फंड को आपके फंड मैनेजर द्वारा निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है। इसका मतलब यह है कि फंड मैनेजर केवल उन्हीं शेयरों में निवेश करते हैं, जो उस इंडेक्स में होते हैं, जिसे फंड ट्रैक करता है। Index Fund kya hota hai ?
फंड मैनेजर इंडेक्स शेयरों के समान प्रतिशत में निवेश करता है। उदाहरण के लिए, अगर Bank index में किसी बैंक की हिस्सेदारी 10% है, तो फंड मैनेजर उस बैंक में फंड का कुल 10% निवेश करेगा। इसलिए, फंड मैनेजर स्टॉक में किसी holding को अपनी मर्जी से change नहीं क्र सकता ।
इंडेक्स फंड कैसे काम करते हैं?
Index Fund kya hota hai ? यह तो आपने जान लिया पर यह कैसे काम करता है ? इंडेक्स फंड पूरी तरह से अपने इंडेक्स के समान होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि Nifty 50 index Fund है, तो इंडेक्स म्यूचुअल फंड में निफ्टी जैसे 50 स्टॉक भी शामिल होंगे।
यहाँ पर Mutual Fund manager की कोई खास काम नहीं करत होता नहीं कोई रिसर्च करना होता । वह डायरेक्ट इंडेक्स को फॉलो करते है । चूंकि यह निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होता है, फंड मैनेजर इंडेक्स के आधार पर शेयर खरीदता और बेचता है। अगर इंडेक्स एक साल में 10 फीसदी का रिटर्न देता है तो इंडेक्स फंड भी आपको करीब 10 फीसदी का रिटर्न देगा।
इंडेक्स फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
जब भी हम किसी से Mutual fund के बारे में सुनते है तो आप डायरेक्ट किसी भी Mutual fund return देखते है और इसमें इन्वेस्ट क्र देते है । पर आपको शेयर मार्किट की तरह Mutual fund choose करने में थोड़ी बहुत रिसर्च करनी पड़ती है । पर अगर आपको यह Sensex , कितने पे कितना रचें बनता है तो आप किसी भी Index जैसे Sensex index , Nifty 50 index , Bank index , IT Sector index आदि की पिछले 5-10 वर्ष का रिकॉर्ड चेक करो और आने वाले फ्यूचर में इसकी डिमांड है । यह जाने और आप अब जो कोई भी Mutual fund उस index fund को फॉलो कर रहा हो तो आप उस Mutual fund me इन्वेस्ट कर सकते है ।
Index fund Long term return
यह एक इंडेक्स फंड है जिसने पिछले पांच वर्षों में 12% का रिटर्न दिया है (एक सक्रिय फंड की तुलना में कम जोखिम भरा)। वही सक्रिय म्युचुअल फंड जिसने पिछले 5 वर्षों में 15% रिटर्न दिया है (इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक जोखिम)।
चूंकि इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, इसलिए उनका रिटर्न लगभग इंडेक्स के समान ही होता है। यही कारण है कि जो निवेशक इंडेक्स जैसा रिटर्न चाहते हैं, वे भी एक्टिव फंड को जोखिम में डाले बिना इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं। इसलिए, इन फंडों में निवेश करना या न करना पूरी तरह से आपकी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश के उद्देश्यों पर निर्भर करता है।
Invest into top Companies
सक्रिय फंडों में, फंड मैनेजर फंड की संरचना को लगातार बदलता रहता है, जिससे उच्च स्तर का जोखिम पैदा होता है। यदि आप एक ऐसे निवेशक हैं जो बाजार से अधिक रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं और आप अधिक जोखिम लेना चाहते हैं, तो आप सक्रिय फंड में निवेश कर सकते हैं। लेकिन इस संबंध में आपको कम से कम 5-7 साल की निवेश अवधि बनाए रखनी चाहिए ताकि आपको मनचाहा रिटर्न मिल सके।
Index Fund Charges and fees
अगर हम Index mutual fund expense ratio की बात करें तो इंडेक्स फंड्स को पैसिवली मैनेज किया जाता है क्योंकि उन पर एक्सपेंस रेशियो बहुत कम होता है।
अगर आप इंडेक्स फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको शुरुआत करने के लिए कुछ भी भुगतान नहीं करना होगा। लेकिन आपको 1 वर्ष से पहले पैसे निकलने पर Exit load देना होता है । तो आम तौर पर 1% के आस पास होता है ।
इंडेक्स फंड के फायदे (Index Fund Pros)
- Active Fund के मुकाबले Index fund का एक्सपेंस रेश्यो बहुत कम होता है ।
- Long term में यह आपके लिए पैसे को बड़ा सकता है ।
- Active Fund के मुकाबले बहुत कम रिस्क होता है ।
- Fund manager की योग्यता यहाँ पर कोई metter नहीं करता, वह बस किसी न किसी Index को फॉलो करते है । उसी के हिसाब से Mutual fund में stock change करते है ।
- समय समय पर आपको आपने Portfolio review करने की जरूरत नहीं है ।
इंडेक्स फण्ड के नुकसान (Index Fund Cons)
- index Fund बाजार में उतार-चढ़ाव या गिरावट के प्रति अधिक Risk होते हैं।
- इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो में Liquidity कम होता है ।
- फंड मैनेजर अपनी ओर से कोई अतिरिक्त प्रयास नहीं करता है।
- सीमित रिटर्न।
इंडेक्स फंड लेने से पहले जाने मुख्य बातें (Index Fund main points)
क्या आप भी Index fund me निवेश करने की सोच रहे है , पर उससे पहले आपको Index fund के बारे कुछ बातो है जो पता होना बहुत जरूरी है :-
Index Fund Return
इंडेक्स फंड में Mutual fund की performance भी संबंधित इंडेक्स के हिसाब से ही होता है । इसलिए इन Index funds का उद्देश्य किसी बेंचमार्क को बीट करना नहीं होता हैं। बल्कि ये इंडेक्स के समान ही रिटर्न देते हैं।
यदि आप एक ऐसे निवेशक हैं जो उच्च जोखिम के साथ उच्च रिटर्न चाहते हैं, तो आप सक्रिय फंड में निवेश कर सकते हैं। आपको असाधारण रिटर्न की उम्मीद में इंडेक्स फंड में निवेश नहीं करना चाहिए।
जोखिम Index Fund Risk
इंडेक्स स्टॉक में निवेश करने के कारण इंडेक्स फंड में इक्विटी जोखिम (Equity Risk) भी होता है। बाजार में तेजी का फायदा उठाने के लिए इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प है।यदि आप जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, तो आपको इंडेक्स फंड में निवेश नहीं करना चाहिए।
पर जैसे के आपने ऊपर दिए ग्राफ में देखा है के Long term me Index Fund अच्छा रेतुर्न मिलता है । हाँ थोड़े समय के लिए यह रिस्की हो सकता है ।
एक्सपेंस रेश्यो
इंडेक्स फंड में, फंड मैनेजर को अपनी ओर से शेयरों को चरम पर पहुंचाने के लिए अतिरिक्त प्रयास नहीं करना पड़ता है। इसी वजह से इंडेक्स फंड का एक्सपेंस रेशियो कम है। इसलिए, इंडेक्स फंड में निवेश करते समय, आपको इस बात पर ध्यान देना चाहिए कि क्या वित्त घर आपसे अधिक व्यय अनुपात नहीं लेता है।
व्यय अनुपात वह शुल्क है जो आपके पैसे का प्रबंधन करने के लिए धन शुल्क का एक कोष है।
Time Periord of Index Fund
शेयर बाजार में निवेश पर रिटर्न काफी हद तक निवेश की अवधि पर निर्भर करता है। अल्पावधि में संकेतक बहुत अस्थिर हो सकता है, जो इसे जोखिम भरा बनाता है। लेकिन लंबे समय में, आप आसानी से औसत प्रदर्शन प्राप्त कर सकते हैं।
इसलिए अगर आप कम से कम 5 साल के लिए निवेश कर सकते हैं तो आपको इंडेक्स फंड में निवेश करना चाहिए।
वित्तीय लक्ष्य
नया निवेश करने से पहले आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को जानना होगा। यदि आपका लक्ष्य कम जोखिम में धन का निर्माण करना है या यदि आप सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, तो आप इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड में निवेश कैसे करें ? How to invest into Index Fund ?
आप इंडेक्स फंड में SIP या One Time विकल्पों के जरिए निवेश कर सकते हैं। आप इंडेक्स फंड में ऑनलाइन, ऑफलाइन या किसी एजेंट के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।
आप अपनी पसंद के इंडेक्स फंड की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन इंडेक्स फंड खरीद सकते हैं। इसके अलावा आप Grow, Kubera, ET Money आदि मोबाइल एप के जरिए भी निवेश कर सकते हैं।
ऑफलाइन मोड में आप ज्वाइंट इन्वेस्टमेंट ऑफिस में जाकर निवेश कर सकते हैं। लेकिन अगर आप एक छोटी सी जगह से हैं, तो हो सकता है कि आपको अपने शहर में अपना पसंदीदा एएमसी ऑफिस न मिले। ऐसे में आप किसी एजेंट के जरिए निवेश कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड पर कितना टैक्स लगता है? Index Fund Tax
सभी म्यूचुअल फंडों की तरह, आपको अपने इंडेक्स फंड की कमाई पर कुछ टैक्स देना होगा। जब फाइनेंस हाउस आपको डिविडेंड का भुगतान करता है, तो यह आपको देय टैक्स का 10% काटने के बाद भुगतान करता है।
यदि आप एक वर्ष के भीतर स्टॉक इंडेक्स फंड बेचते हैं, तो आपको 15% की दर से एसटीसीजी कर का भुगतान करना होगा।वही अगर आप एक साल के बाद स्टॉक इंडेक्स फंड बेचते हैं तो आपको 10% की दर से LTCG टैक्स देना होगा। यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आपको केवल 1 लाख से अधिक के पूंजीगत लाभ पर LTCG कर का भुगतान करना होगा।
सवाल जवाब (FAQ)
इंडेक्स फंड वे म्यूचुअल फंड होते हैं जो किसी खास इंडेक्स के शेयरों में ही निवेश करते हैं। इंडेक्स फंड का पोर्टफोलियो प्रकार वही होता है, जिस इंडेक्स को आप ट्रैक कर रहे हैं।इस म्यूच्यूअल फंड मैनेजर सारा पैसा Index के हिसाब से इन्वेस्ट करता है । अगर किसी कंपनी का उस index में 5% हिस्सा है , तो फंड मैनेजर केवल 5% शेयर ही उस कंपनी के खरीद सकता है ।
Index fund ka रिटर्न फिक्स नहीं है। इनमें लंबे समय में आपको 10-12% रिटर्न देते है।
हाँ, अगर आप अपनी इन्वेस्टमेंट पर ज्यादा जोखिम नहीं लेना चाहते तो आप Index fund में निवेश कर सकते है ।
हाँ , आप किसी ऑनलाइन म्यूच्यूअल फंड ऐप्प में जाकर हर महीने SIP का ऑप्शन सेलेक्ट कर सकते है ।
नहीं जी , आप किसी कंपनी के शेयर खरीदने की तरह index में इन्वेस्ट नहीं कर सकते । इसके लिए आपको किस Mutual fund को choose करना होगा जो उस Index की फॉलो करता है । उस Mutual index fund में आप निवेश कर सकते है ।
निष्कर्ष
हमेशा करते है के इस आर्टिकल से आपको Index fund के बारे में काफी कुछ पता लगा होगा । Index Fund kya hota hai ? रिटायरमेंट प्लान के लिए Index fund अच्छा है या Passive Fund ? index Fund props and cons , इंडेक्स फंड लेते समय किन बातो का ख्याल रखे ? Index Fund फीस एंड टैक्स कितना लगता है ? आप अपने सवाल और सुझाव निचे कमेंट क्र सकते है । हमारे साथ जुड़े रहने के लिए हमे सोशल मीडिया पर फॉलो करे ।
धन्यावाद।
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सतिनाम सिंह पेशे से कंप्यूटर इंजीनियर है। Web developer काम के साथ इनको पढ़ने , लिखने का शौक ह। इसी ज्ञान को दुसरो के साथ बाटने के लिए ही मैंने इस हिंदी शोभा ब्लॉग की स्थापना की है। देश के लोगो को सरल भाषा में पूरी जानकारी देना ही मेरा लक्ष्य है।
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