क्या है इस पोस्ट में ?
हेलो दोस्तों, Money market kya होता है ? यह तो अपने पिछले आर्टिकल में जान लिया है । आप हम इसके next स्टेप जानि के Government bounds kaise purchase kre ? RBI Retail Direct account kaise setup kre ? आगरा किस Government department , company आदि को direct fund चाहिए होता है उधार तो वह RBI Retail Direct पर Government Bounds issue करता है । जिसको आप Online ही परचेस क्र सकते है । RBI Govenment Bound buy kaise kre इन हिंदी ? RBI Govenment Bound trade account kaise opne kre ? RBI Retail Direct Scheme account register online आदि के बारे में पूरी जानकारी के लिए इस आर्टिकल को शुरू से अंत तक पढ़े ।
Government Bonds kya hota hai ?
दोस्तों , Money market kya होता है ? कैसे काम करता है । यह तो आपने पिछले आर्टिक्ल में देख ही लिया । सरकार को भी विकास जैसे तमाम काम के लिए बड़ी अमाउंट में पैसा चाहिए होता है । जिसके लिए वह Money market से ऋण के रूप में पैसा उठाता है । अगर किसी से पैसा लें है तो Security के ले कुछ देना तो पड़ेगा । इसके लिए Government Bound issue करता है । जिसको आप Money market se buy कर सकते है । Government Bound long term investment के लिए बहुत अच्छा विकल्प है । जिसमे आपको निर्धारित समय तक निर्धारत ब्याज मिलता है । Government ने पैसा लिया हो तो Risk ZERO होता है । RBI Govenment Bound buy kaise kre हम आगे जानेगे ।मनी मार्किट वैसे होता क्या है , कैसे काम करता है ? इसके लिए आप निचे दिए लिंक पर क्लिक करके पढ़ सकते है ।
Types of Government Bonds
आम तौर पर 9 प्रकार के बॉन्डस जारी होते है:-
- सरकारी बॉन्ड (Sovereign or Government Bond)
- Municipal Bonds
- कोर्पोरेट बॉन्ड (Corporate Bond)
- सिक्योर बॉन्ड (Secure Bond)
- इनसिक्योर बॉन्ड (Insecure Bond)
- ज़ीरो कूपन बॉन्ड ( Zero Coupon Bond)
- प्रपैचुअल बॉन्ड
- इनफ्लेशन बॉन्ड
- कंवेर्टिबल बॉन्ड
RBI Govenment Bound buy kaise kre ?
पहले बड़ी फर्म जैसे के mutual fund companies आदि ही Government bound buy sale कर सकती थी । लेकिन अब यह Money market me Government bond buy sale के लिए Retailer investors को भी मंजूरी मिल गया है । जिसके लिए आप RBI की RBI Retail Direct Portal पर जा के डायरेक्ट Gvernment bonds buy kar सकते हो ।
सरकारी प्रतिभूतियों में खुदरा भागीदारी बढ़ाने के निरंतर प्रयासों के तहत, सरकारी प्रतिभूतियों तक ऑनलाइन पहुंच के माध्यम से खुदरा निवेशकों की पहुंच में आसानी में सुधार के लिए 05 फरवरी, 2021 को विकासात्मक और नियामक नीतियों के विवरण में ‘RBI रिटेल डायरेक्ट’ सुविधा की घोषणा की गई थी।
RBI Retail Direct Scheme के अंतरगत अब आप सरकारी प्रतिभूतियों जैसे बांड, ट्रेजरी बिल आदि में निवेश का अच्छा पैसा कमा सकते हैं। यह निवेश भी काफी सुरक्षित है, क्योंकि सरकार इस पर रिटर्न की गारंटी देती है।
RBI Retail Direct Scheme Benefits
- सरकारी बांड पर कोई कर लाभ नहीं है। पब्लिक प्रॉविडेंट फंड या एनपीएस जैसी छोटी बचत योजनाओं में जिस तरह टैक्स छूट की सुविधा मिलती है, वही सरकारी बॉन्ड के लिए नहीं मिलेगी। सरकारी बॉन्ड पर मिलने वाले ब्याज पर स्लैब के हिसाब से टैक्स लगेगा।
- अगर आप म्यूचुअल फंड के जरिए ऐसे बॉन्ड खरीदते हैं तो आपको ज्यादा टैक्स देना पड़ सकता है। बांड और म्युचुअल फंड पर अर्जित ब्याज को उसी के अनुसार एकत्रित और कर लगाया जाएगा। हालांकि, भुनाए जाने तक, कोई कर नहीं लिया जाएगा।
- आरबीआई के इस सिस्टम के जरिए 5 करोड़ रुपये तक के बॉन्ड खरीदे जा सकते हैं। आप इससे कम में बांड भी खरीद सकते हैं। इस सेगमेंट में रिजर्व बैंक ने रिटेल इनवेस्टर्स के लिए 10,000 रुपये की लिमिट तय की है, जिस रेट पर मिनिमम बॉन्ड खरीदा जा सकता है। आरबीआई के इस बॉन्ड को मैच्योरिटी से पहले बेचा जा सकता है।
- सरकार द्वारा जारी बांड को सरकारी बांड कहा जाता है। किसी निवेशक के दृष्टिकोण से देखे जाने पर बांड को बहुत सुरक्षित माना जाता है। खासकर सरकारी बॉन्ड बहुत सुरक्षित होते हैं। कारण यह है कि उनके पास सरकारी गारंटी होती है।
- कंपनी के बांड उसकी वित्तीय स्थिति के अनुसार गारंटीकृत हैं। इसका मतलब यह हुआ कि अगर कंपनी की आर्थिक स्थिति मजबूत होगी तो उसके बांड भी सुरक्षित रहेंगे। यदि कंपनी की वित्तीय स्थिति अच्छी नहीं है, तो उसके बांड सुरक्षा की दृष्टि से अच्छे नहीं माने जाते हैं।
- कंपनी के बॉन्ड को कॉरपोरेट बॉन्ड कहा जाता है। बांड पर ब्याज का भुगतान पूर्व निर्धारित दर पर किया जाता है। इसे कूपन कहा जाता है। चूँकि किसी बांड पर ब्याज दर पूर्व निर्धारित होती है, इसलिए इसे एक निश्चित दर लिखत भी कहा जाता है। यह ब्याज दर बांड के जीवनकाल के लिए निर्धारित है। यह नहीं बदलता है।
कौन खोल सकता है अकाउंट ( RBI Retail Direct Scheme Eligibility )
- कोई भी भारती नागरिक RBI Retail Direct Scheme account open कर सकता है ।
- NRI investor को अकाउंट आपने करने के लिए Foreign Exchange Management Act, 1999 के अंतर्गत इन्वेस्ट कर सकते है ।
- आप सिंगल या जॉइंट किसी भी प्रकार से RDG account open कर सकते है ।
जरूरी दस्तावेज ( Requird Documents for RBI Retail Direct Scheme )
- आयकर विभाग द्वारा जारी स्थायी खाता संख्या (PAN Card)
- ईमेल आईडी
- मोबाइल नंबर
- RDG account KYC के लिए आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेजों जैसे के :- पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, यूआईडीएआई द्वारा जारी आधार पत्र और राज्य सरकार के एक अधिकारी द्वारा हस्ताक्षरित नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड।
RBI Retail Direct Scheme account signup
- सबसे पहले आपको RBI Retail Direct Portal official website पर जाना होगा ।
- होम पर आपको Open RBI Retail Direct Account का लिंक दिखाई देगा । इस पर क्लिक करे ।
- aab आपको निचे दिखाई दे रहा RBI Retail Direct Account Signup Form दिखेगा । यहाँ पर आपको पूछी गयी साडी जानकारी नाम, नंबर, पैन कार्ड , ईमेल अदि दर्ज करना है ।
- यहाँ पर आपको ईमेल add करने पर email पर OTP आता है । इसको फिल करे ।
- आगे मोबाइल नंबर फिल करने पर अलग से मोबाइल पर OTP आता है । इसको भी दर्ज करे ।
- जैसे ही आप आगे जाएगी आपको Required Documents की लिस्ट दिखाई देगी । इसको अपने पास रख ले ।
- सबसे पहले आपको Pan card KYC फॉर्म आएगा । pan card दर्ज करने पर ही आपका पूरा डाटा नाम, नंबर, father name , address , Photo अदि सभी आपने आप एक्सेस हो जाता है । आपको Details check करके next next करना है ।
- आगे आपसे आपने Signature ki image upload करने के लिए बोलेगा ।
- इससे next फॉर्म में आपको bank की डिटेल upload करनी है ।
- अंत आपका RBI Retail Direct Scheme account successfully register हो जाएगा । आपका यूजरनाम और पासवर्ड आपको ईमेल पर मिल जाएगा ।
- आप आपने RBI Retail Direct Account Login पर जा के डायरेक्ट मोबाइल नंबर और पासवर्ड से login कर सकते है ।
RBI Govenment Bound purchase kaise kre
- प्रतिभूतियों की भागीदारी और आवंटन सरकारी प्रतिभूतियों की प्राथमिक नीलामी में भागीदारी के लिए गैर-प्रतिस्पर्धी योजना और एसजीबी जारी करने के लिए प्रक्रियात्मक दिशानिर्देशों के अनुसार किया जाएगा।
- एक अकाउंट से एक बांड के लिए एक बोली (one bid) ही की जा सकती है । ऑफ़र सबमिट करते समय, भुगतान की जाने वाली कुल राशि प्रदर्शित की जाएगी।
- RBI Bond buy payment आपके लिंक किये खाते से से नेट-बैंकिंग/यूपीआई से बोली सबमिट करते समय ही होगी ।
- यूपीआई सुविधा का उपयोग करते हुए, जिससे पोर्टल पर बोलियां जमा करते समय लिंक किए गए बैंक खाते में Bid amount को Block क्र दिया जाएगा । अगर आपको वह बांड मिल जाता है तो यह राशि आपके खाते से डेबिट हो जाएगी अनहि तो आपके खाते में रिफंड हो जाएगी।
- निवेशकों को मिलने वाले बांड्स के दिन उनके RDG account में जमा करके जारी की जाएंगी।Secondary market transaction-NDS-OM
- एक बार RBI Bond issue होने के बाद आप NDS-OM के दुबारा secondary market में sale -purchase के लिए Trade कर सकते है ।
RBI Retail Direct Scheme Sale
- Bond sale भी same RDB Portal पर ही होता है ।
- यहां से ही आप किसी bond ko sale करने की request कर सकते है ।
- बिक्री लेनदेन से धन को निपटान के दिन लिंक किए गए बैंक खाते में जमा किया जाएगा।
- Non-Trade transactions – Value Free Transactions (VFT) 16 नवंबर, 2018 को आरबीआई द्वारा जारी वीएफटी दिशानिर्देशों के तहत अनुमत लेनदेन, समय-समय पर संशोधित, खुदरा निवेशकों के लिए, योजना के तहत उपलब्ध होंगे।ऐसे उद्देश्यों के लिए, निवेशकों को ऑनलाइन पोर्टल पर एक आवेदन जमा करना चाहिए।
सवाल – जवाब (FAQ)
हाँ , भारत सर्कार ने सरकारी प्रतिभूतियों में खुदरा भागीदारी बढ़ाने के निरंतर प्रयासों के तहत, सरकारी प्रतिभूतियों तक ऑनलाइन पहुंच के माध्यम से खुदरा निवेशकों की पहुंच में आसानी में सुधार के लिए 05 फरवरी, 2021 को विकासात्मक और नियामक नीतियों के विवरण में ‘RBI रिटेल डायरेक्ट’ सुविधा की घोषणा की गई थी। RBI Retail Direct Portal पर रजिस्टर करके आप government bonds trade शुरू कर सकते है ।
यह सरकारी स्कीम है । जिसके माधियम से अब छोटे रिटेल इन्वेस्टर भी Government , Corporate bond buy sale कर सकते है ।par इसके लिए आपको RDG account के लिए रजिस्टर करना होगा ।
सरकारी बॉन्ड (Sovereign or Government Bond)
Municipal Bonds
कोर्पोरेट बॉन्ड (Corporate Bond)
सिक्योर बॉन्ड (Secure Bond)
इनसिक्योर बॉन्ड (Insecure Bond)
ज़ीरो कूपन बॉन्ड ( Zero Coupon Bond)
प्रपैचुअल बॉन्ड
इनफ्लेशन बॉन्ड
कंवेर्टिबल बॉन्ड
निष्कर्ष
हम आशा करते है के इस आर्टिकल से आपको RBI Govenment Bound buy kaise kre ? RBI Bounds trade कहाँ पर करे ? RBI Retail Direct Scheme in Hindi ? RBI Retail Direct Scheme account register kaise करे ? RDG account se bid kaie kre ? RDG trade accound अदि के बारे में पूरी जानकारी मिल गया होगा । आप आपने सवाल और सुझाव निचे कमेंट कर सकते है । हमारे साथ जुड़े रहने के लिए हमे सोशल मीडिया पर फॉलो कर सकते है । इस प्रकार के किसी और टॉपिक के साथ हम एमिलेज अगले आर्टिकल में ।
धन्यवाद ।
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