Ulip Plan in Hindi :- हेलो दोस्तों , आज सभी लोग आने वाले फ्यूचर के लिए आपने paise invest krte hai . ताकि आने वाले समय में उनको अच्छा return मिले और वह अपनी आर्थिक जरूरते पूरी कर सके । पर Investment करने से पहले आपको Insurance krana जरूरी होता है ताकि कोई अनहोनी होने पर आपकी investment saving न हिले और आप इस Invest kiye paise के बजाए Insurance ke paise se अपनी नुकसान की पूर्ति कर सके । यही होता है सही मायने में Investment करना । तो अगर आपको यह दोनों एक ही साथ एक ही scheme में मिल रही तो तो क्या ? हाँ यह दोनों आपको Investment with Insurance ULIP Plan में मिल सकता है । तो ULIP Plan kya hota hai ? कैसे काम करता है । Ulip Plan in Hindi में जानेगे विस्तार से । पूरी जानकारी के लिए इस आर्टिकल को शुरू से अंत तक पूरा पढ़े ।
ULP Plan meaning in English : Unit Linked Insurance Plan
ULP Plan meaning in Hindi : यूनिट लिंक्ड बीमा योजना
आपने Investment Plan के बारे तो सना होगा , इसी तरह Insurance के बारे में भी सुना होगा । जब यह दोनों आपको एक साथ मिलते है इसको ही Unit Linked Insurance Plan कहा जाता है , मतलब के ULIP Scheme . ULIP Plan को आप दो भागो में बाँट सकते है:-
जिसमे पहला भाग में आपका Investment का होता है । जिसको आप Mutual Fund की तरह समझ सकते है । क्योके आपके द्वारा किया गया निवेश स्टॉक और बॉन्ड मार्केट में निवेश किया जाता है।
दूसरा टर्म होता है Insurance का । इसमें आपके द्वारा किए गए निवेश का एक हिस्सा आपके बीमा में चला जाता है। यह निवेश आपको जीवन बीमा सुरक्षा (Life Insurance) प्रदान करता है।
इस तरह आपको इस ULIP Plan के तहत दोनों Investment aur Insurance एक साथ मिल जाते है ।
ULIP Plan भारत में पहली बार 1971 में यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) द्वारा पेश किए गए थे। इसके बाद 1989 में लाइफ इंश्योरेंस कॉरपोरेशन की ओर से यूलिप की पेशकश की गई। शुरुआत में तो बहुत लोग इस ULIP Schemes में निवेश करने से कतराते थे, क्योंकि इससे included Insurance plan charges बहुत High थे । हालांकि, हाल के दिनों में, बजाज लाइफ, एचडीएफसी, आईसीआईसीआई प्रू और एडलवाइस टोकियो सहित प्रमुख जीवन बीमा प्रदाता निवेशकों के लिए अधिकतम रिटर्न और व्यापक बीमा सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए न्यूनतम शुल्क और कई विशेषताओं के साथ नए युग के यूलिप उत्पाद लेकर आए हैं। Ulip Plan in Hindi
ULIP Plan work kaise krta hai , बहुत सिंपल है यह आपके invest किये पैसे को दो हिसो में बाटता है। यह यह जरूरी नहीं है के दोनों हिस्से बराबर हो । इसको सिंपल करने के लिए हम एक exmple से समझते है :-
मान लो आपके ULIP Premium monthly 10,000 रुपए का है । आ इसके पहले हिस्से में आपके ULIP charges कटेंगे । मान लो 200 रुपए charges कटे । बाकि बच्चे 9800 रुपए , इसमें से 800 रुपए आपके Insurance premium में चले गए । अंत में जो 9000 रुपए बचे वह आपके इन्वेस्ट किये जाएगे। यह ULIP Investment amount आपको NAV के आधार पर यूनिट प्रदान करता है । जैसे के मान लो जिसमे ULIP paise invest करता है उसकी NAV Index value उस डेट में 90 रुपए है तो आपको 90×100 = 9000 के हिसाब से 100 यूनिट मिल जाएगी ।
| Investment / Charges | Amount | Balance |
|---|---|---|
| मासिक किश्त | 10,000 | 10,000 |
| ULIP charges | – 200 | 9,800 |
| ULIP Insurance Premium | – 800 | 9,000 |
| ULIP Investment Plan | – 9000 | 0 |
बीमा कंपनियां आपके निवेश लक्ष्यों, समय सीमा और जोखिम प्रोफाइल के आधार पर आपके द्वारा चुने जा सकने वाले विभिन्न प्रकार के फंड प्रदान करती हैं। प्रत्येक फंड जोखिम का एक अलग तत्व रखता है और अलग-अलग रिटर्न उत्पन्न करता है। उनकी जोखिम विशेषताओं के साथ उपलब्ध सामान्य प्रकार के फंड निम्नलिखित हैं:-
इस प्रकार के ULIP Funds को कभी-कभी मनी मार्केट फंड कहा जाता है। कैश फंड कम जोखिम वाली श्रेणी में आते हैं और कम जोखिम वाली नकदी, बैंक जमा और मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश करते हैं।
ये मध्यम जोखिम श्रेणी में आते हैं और सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य कम जोखिम वाले फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। यह पर invested paise पर फिक्स्ड return मिलता है । जिसके चलते यहां पर शेयरों की तुलना में रिटर्न कम है, वहीं जोखिम भी कम है। इस पैसे पर रिटर्न नकद की तुलना में थोड़ा अधिक है।
इक्विटी फंड्स और डेब्ट फंड्स का संयोजन बैलेंस्ड फण्ड होता हैं। ये हाइब्रिड फंड इक्विटी मार्केट के साथ-साथ डेट इंस्ट्रूमेंट्स में महत्वपूर्ण एक्सपोजर प्रदान करते हैं। शेयरों में निहित जोखिमों की भरपाई ऋण में सुरक्षित निवेश द्वारा की जाती है।
ये यूलिप फंड मध्यम से उच्च जोखिम की श्रेणी में आते हैं क्योंकि वे मुख्य रूप से पूंजी वृद्धि के उद्देश्य से कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं। चूंकि ये फंड शेयर बाजारों में निवेश करते हैं, फंड का प्रदर्शन शेयर बाजार के बढ़ने और गिरने के कारण होने वाले उतार-चढ़ाव के समानुपाती होता है। इस प्रकार के ULIP Plan Equity Plan भी कहलाते है ।
पॉलिसीधारक को भुगतान किए गए मृत्यु लाभ के आधार पर दो प्रकार की यूलिप पॉलिसी हैं:
टाइप 1 – यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो इस प्रकार की यूलिप योजना लाभार्थी को बीमित राशि या यूलिप फंड का मूल्य, जो भी अधिक हो, प्रदान करती है।
टाइप 2 – यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो इस प्रकार की यूलिप योजना लाभार्थी को बीमा राशि और यूलिप फंड का मूल्य प्रदान करती है।
वैसे तो ULIP Lock in period time कोई फिक्स नहीं है के कितना होगा । यह सब ULIP Plans का अलग अलग होता है । आम तौर पर ज्यादातर यूलिप पॉलिसियां 5 साल की बीमा अवधि के साथ आती हैं। 2010 से पहले यह अवधि केवल 3 वर्ष थी। लेकिन 2010 में IRDA ने विदहोल्डिंग की अवधि बढ़ाकर 5 साल कर दी।
हाँ यह सबसे महत्पूर्ण बात है के अगर मैं आपने ULIP Plan का पैसा Lock in Period से पहले निकल सकता हूँ? नहीं आप नहीं निकल सकते । आप चाहें तो अपने यूलिप को पांच साल की समाप्ति से पहले बंद कर सकते हैं। ऐसा करने से आपका पैसा सेविंग्स फंड (DP) में चला जाएगा। समय से पहले बंद होने की स्थिति में, आपके खाते में जमा राशि का भुगतान केवल 4% की दर से ब्याज के साथ किया जाएगा। ये दरें IRDA के दिशानिर्देशों के अनुसार हैं, बदलाव किए जा सकते हैं।
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ULIP Plan Lock in period से पहले यूलिप को बंद करने के बाद भी आप Lock in Period complete होने के बाद ही राशि निकाल सकते हैं।
अधिकांश यूलिप में चुनने के लिए विभिन्न प्रकार के स्टॉक, डेट और बैलेंस्ड फंड विकल्प होते हैं। परिणामस्वरूप, आप अपनी जोखिम की इच्छा और प्रतिफल की अपनी अपेक्षाओं के अनुसार अपना पैसा निवेश कर सकते हैं। यूलिप आपको अपने पैसे को अलग-अलग फंडों के बीच ट्रांसफर करने का अवसर भी देता है ताकि आप इसका अधिकतम लाभ उठा सकें।
यूलिप के साथ, आपके पास अपनी पॉलिसी की शुरुआत में अपनी सुरक्षा जमा* चुनने की सुविधा है। कुछ यूलिप आपको अपने जीवन के विभिन्न चरणों (जैसे शादी, बच्चे के जन्म, आदि) में अपनी सुरक्षा जरूरतों को पूरा करने के लिए योजना के जीवन के दौरान अपनी बीमा राशि बढ़ाने की अनुमति भी देते हैं।
बीमा राशि वह निश्चित न्यूनतम राशि है जो आपका उम्मीदवार अपनी अनुपस्थिति में वसूल करेगा।
यूलिप को अनुकूलित करने और अतिरिक्त सुरक्षा प्राप्त करने के लिए चुनने के लिए वैकल्पिक सुविधाएं हैं। यूनिट से संबंधित दुर्घटना और विकलांगता लाभ राइडर सबसे लोकप्रिय राइडर्स में से एक है। दुर्घटना के परिणामस्वरूप मृत्यु की स्थिति में परिवार के लिए कुल जीवन बीमा में सुधार करता है। यह आकस्मिक विकलांगता की स्थिति में आपके जीवन बीमा को जारी रखने की गारंटी भी देता है।
आप अपनी पॉलिसी के लाभों को विस्तार से समझने के लिए उत्पाद विवरणिका पढ़ सकते हैं। एक बार आपका दस्तावेज़ जारी हो जाने के बाद, आपको योजना की प्रमुख विशेषताओं को रेखांकित करते हुए एक प्रमुख विशेषता दस्तावेज़ प्राप्त होगा। यह सुनिश्चित करता है कि आपने उत्पाद विवरणिका के साथ खरीदी गई योजना को पूरी तरह से समझ लिया है।
यूलिप के मापन योग्य पहलुओं को समझाने में कमाई के उदाहरण एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि आप यूलिप द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य विशेषताओं और लाभों को समझने में help करते है ।
यूलिप सहित अधिकांश जीवन बीमा योजनाएं मुफ्त परामर्श अवधि के साथ आती हैं। आम तौर पर, यह 15 दिनों की अवधि है जिसके दौरान आप अपनी पॉलिसी को रद्द कर सकते हैं यदि आप इससे संतुष्ट नहीं हैं। पॉलिसी में सूचीबद्ध लागू शुल्क में कटौती करने के बाद आपको प्रीमियम का पूरा भुगतान किया जाएगा।
अपनी पॉलिसी के प्रदर्शन की नियमित आधार पर निगरानी करना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने में आपकी मदद करने के लिए, कंपनी दैनिक NAV अपडेट पोस्ट करती है। एनएवी वह कीमत है जिस पर फंड की इकाइयां खरीदी जाती हैं। शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य में परिवर्तन (वृद्धि या कमी) आपको अपने पैसे के प्रदर्शन का संकेत देता है।
जिस फंड में इसे निवेश किया गया है, उसके आधार पर यूलिप अच्छा रिटर्न ला सकता है। यदि फंड का पूंजी बाजार में भारी निवेश किया जाता है, तो शेयर बाजार अच्छा प्रदर्शन करने पर फंड अच्छा प्रदर्शन करेगा। चूंकि यूलिप में मृत्यु लाभ शामिल होता है, इसलिए बीमाधारक की अचानक मृत्यु होने की स्थिति में वे सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करते हैं, क्योंकि उम्मीदवार बीमा राशि का दावा कर सकता है।
यूलिप प्लान में अच्छे टैक्स बेनिफिट मिलते हैं। Investment plan में सबसे बड़ा टैक्स Capital Gain पर लगता है ।कैपिटल गेन टैक्स म्यूचुअल फंड पर लागू होता है, लेकिन यूलिप को कोई कैपिटल गेन टैक्स नहीं लिया जाता है। इसलिए, यूलिप प्लान में आपके लिए दो टैक्स बेनिफिट उपलब्ध हैं।
2021 के बजट में, वित्त मंत्री ने कर समता को शामिल करने के लिए एक संशोधन पेश किया, जिसका अर्थ है कि एक वित्तीय वर्ष में ₹ 2.50 लाख से अधिक के प्रीमियम का भुगतान करके Maturity पर पूंजीगत लाभ पर कर लगाया जाएगा। लेकिन इस बदलाव पर अभी तक कोई स्पष्ट दिशानिर्देश नहीं है और नाही यह लागु हुआ है ।Ulip Plan in Hindi
हाँ , यह सबसे महत्वपूर्ण बात है होती है किसी भी Investment के लिए उस पर charges क्या क्या है और कितने है ।
1) Fund Management Charges – बीमा कंपनियां यूलिप फंड के प्रबंधन के लिए धन प्रबंधन शुल्क लेती हैं। आप इसे म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात के रूप में सोच सकते हैं। यह शुल्क सालाना फंड मूल्य का अधिकतम 1.35% तक हो सकता है।
2) Fund Switch Charges – कुछ कंपनियां मुफ्त में फंड बदलने की क्षमता प्रदान करती हैं, जबकि अन्य बदलाव के लिए शुल्क लेती हैं। यह एक फंड से दूसरे फंड पर निर्भर करता है।
3) Premium Allocation Charge– यह प्रारंभिक लोडिंग शुल्क है जो निवेशक के प्रीमियम से काटा जाता है।
4) Mortality Charge – बीमा कंपनी यूलिप खाताधारक से उसकी मृत्यु को कवर करने के लिए Mortality Charge लेती है। Ulip Mortality Charge की गणना एक निश्चित formula का उपयोग करके की जाती है। युवा लोगों के लिए मृत्यु दर कम है, जबकि बुजुर्गों के लिए यह अधिक है।
5) Policy Administration चार्जेज -पॉलिसी प्रशासन के रूप में हर महीने आपकी कुछ इकाइयों को कम करके यह शुल्क काटा जाता है। यह शुल्क एक समान दर या आपके प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में हो सकता है।
अब तक तो आप जान ही गए है के Ulip investment ke sath Insurance Plan भी है । जिसको हम ULIP एक Investment cum Insurance प्लान हैं। आपका जीवन बीमा IRDA के दिशानिर्देशों के अनुसार आपके वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना होगा। इसलिए, अधिकांश बीमा कंपनियां वार्षिक प्रीमियम का कम से कम 10 गुना बीमा कवरेज प्रदान करती हैं।
Exmple :- मान लो आप हर वर्ष 50,000 रुपए ULIP Premium pay करते हो तो इसके हिसाब से इसका 10x Life insurance आपका 5 लाख रुपए बनेगा । जो Ulip account holder की मृत्यु होने पर उसके वारिस को मिलेगी ।
आज कल Ulip plan buy करना बहुत आसान है ।यदि आप यूलिप खरीदने का निर्णय लेते हैं या खरीद पर विचार कर रहे हैं, तो आप किसी भी बीमा कंपनी की वेबसाइट से सीधे यूलिप खरीद सकते हैं। आप चाहें तो किसी एजेंट के जरिए यूलिप प्लान में भी निवेश कर सकते हैं। इसके इलावा बहुत से online प्लेटफॉर्म जैसे Policy Bazzar , Money control अदि भी Ulip Plan sale कर रही है ।
यूलिप एनएवी को समझने के लिए, आपको पहले यह समझना होगा कि यूलिप कैसे काम करता है। यूलिप में, विभिन्न निवेशकों के प्रीमियम का कुछ हिस्सा निवेश पूल बनाने के लिए जमा किया जाता है। इस पैसे को कई अलग-अलग मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है। इसलिए, सभी निवेशकों के बीच रिटर्न को ठीक से विभाजित करने के लिए, फंड मैनेजर शुद्ध संपत्ति मूल्य को एक निर्दिष्ट अंकित मूल्य के साथ छोटी इकाइयों में विभाजित करता है। एनएवी फंड का मार्केट शेयर प्राइस होता है। एनएवी की परिभाषा को बेहतर ढंग से समझने के लिए, नीचे दिए गए फॉर्मूले पर एक नज़र डालें:-
Net Asset Value = [Assets-(Liabilities + Expenses)] / Outstanding Units
अगर आप सुरक्षित रास्ता चुनते हैं तो यूलिप में निवेश करना जोखिम भरा नहीं है। यूलिप का जोखिम कारक आपके द्वारा चुने गए निवेश विकल्प पर निर्भर करता है। यदि आप मजबूत अस्थिरता से सहमत नहीं हैं, तो कम जोखिम वाले निवेश को चुनना एक बेहतर विचार है। इक्विटी फंड उच्च जोखिम वाले लोगों के लिए अच्छे हैं, जबकि जोखिम से बचने वाले निवेशक डेट फंड का विकल्प चुन सकते हैं।
यूलिप जीवन बीमा उत्पाद हैं जो निवेश के अवसर प्रदान करते हैं। और अन्य निवेश विकल्पों की तरह, यूलिप में निवेश पर कोई गारंटीकृत रिटर्न नहीं है। हालांकि, यदि आप जोखिम लेने के इच्छुक हैं और अपने निवेश पर अधिक रिटर्न चाहते हैं, तो स्टॉक फंड चुनें।
ठीक है, अपने प्रीमियम को रोकने से आपकी बचत और वित्तीय लक्ष्य प्रभावित होंगे। ऐसे मामले में, आप अपनी बीमा कंपनी से संपर्क कर सकते हैं और निर्दिष्ट अवधि के भीतर निलंबित पॉलिसी को फिर से सक्रिय करने का अनुरोध कर सकते हैं। साथ ही, आपको सभी अवैतनिक किश्तों का भुगतान करना होगा।
सामान्य तौर पर, यूलिप के लिए न्यूनतम प्रतिबंध अवधि 5 वर्ष है। इस अवधि के दौरान, यदि बीमाधारक पॉलिसी बंद कर देता है या छोड़ देता है, तो उसे कोई भुगतान नहीं मिलेगा। निकासी की अनुमति केवल समापन अवधि के अंत में दी जाती है। साथ ही, यदि आप समापन अवधि समाप्त होने से पहले अपनी पॉलिसी से इस्तीफा दे देते हैं, तो आपको एक समर्पण शुल्क भी देना होगा। साथ ही, यह सलाह दी जाती है कि 5 साल की होल्डिंग अवधि पूरी करने के बाद अपनी योजना से बाहर न निकलें, क्योंकि इससे आपको लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने पर बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
यूनिट-लिंक्ड बीमा पॉलिसी के लिए आप जितनी राशि का भुगतान करते हैं, वह आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य है। इसका मतलब है कि भुगतान की गई बीमा प्रीमियम की राशि आपकी कर योग्य आय से काट ली जाएगी। तदनुसार सीमा तक धारा 80सी. , जो वर्तमान में 1.5 लाख रुपये है। हालाँकि, धारा 80C, धारा 80CCC और 80CCD (1) के तहत कटौती की कुल राशि किसी भी स्थिति में ₹ 1.5 लाख से अधिक नहीं होगी। इसके अलावा, दस्तावेज़ की समाप्ति पर, आपको भुगतान की गई राशि आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10 (10d) के लागू प्रावधानों के अनुसार आयकर से मुक्त होगी।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) और इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) के बीच महत्वपूर्ण अंतर यहां दिए गए हैं:-
1) यूलिप में पांच साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है, जबकि ईएलएसएस में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।
2) यूलिप से मिलने वाला रिटर्न निवेशक द्वारा चुने गए फंड के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। जब ईएलएसएस की बात आती है, तो रिटर्न लगभग 12% से 14% तक हो सकता है। हालांकि, वे बाजार में बदलाव के अधीन हैं।
3) आप यूलिप के मामले में आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत निवेश की गई राशि पर आयकर कटौती का दावा कर सकते हैं। लेकिन लाभ कर योग्य हैं। जबकि, ईएलएसएस से होने वाले लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स पर 10 लाख रुपये से अधिक 10% टैक्स लगता है।
4) यूलिप के मामले में, पॉलिसी प्रशासन शुल्क, प्रीमियम आवंटन शुल्क और मृत्यु दर जैसे शुल्क लागू होते हैं। ईएलएसएस के लिए, केवल एक्जिट लोड और फंड प्रबंधन शुल्क लागू होते हैं।
भारत में सार्वजनिक क्षेत्र की बीमा कंपनी जीवन बीमा निगम (एलआईसी) तीन यूलिप उत्पाद पेश करती है:-
Nivesh Plus
SIIP
New Endowment Plus
हम आशा करते है के इस आर्टिकल से आपको Ulip Plan in Hindi में valuable जानकारी मिली होगी । यह पर हमने ULIP Plan kya hai ? Ulips Plans kaise kam करते है ? क्या Ulip Plan me invest krna sahi है ? Ulip plan कहाँ से purchase करे ? Benefits of ULIP Plan ? Risk of Ulip Plan ? Insurance plan with Ulip , Ulip Plan returns and Charges क्या क्या है के बारे में विस्तार से बात की है । अगर आपका कोई सवाल या सुझाव है तो आप निचे कँनेट कर सकते है । हमारे साथ जुड़े रहने के लिए हमे सोशल मीडिया पर फॉलो करे ।
धन्यावाद।
क्रिकेट सट्टेबाजी एक प्रचलित मनोरंजन और पैसे कमाने का एक सुनहरा मौका हो सकता है,…
नमस्कार दोस्तों , अगर आप पैसे दे के लाटरी टिकट Buy करते थे तो यह…
हेलो दोस्तों, आज कल सबके पास Gmail Account होना आम बात है । किसी किसी…
How to Check Aadhaar Card usage History :- हेलो दोस्तों आज कल सब जगह Proof…
अरे यह भी कोई बताने की बात है? वैसे भी लड़को को सब पता होता…
हेलो दोस्तों, बहुत से लोग यही सोचते रहते है के उसने iPhone Buy कर लिया…